中銀協(xié)：跨境人民幣業(yè)務(wù)保持快速增長 人民幣全球支付功能進(jìn)一步增強

中國網(wǎng)財經(jīng)9月1日訊近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《人民幣國際化報告(2024—2025)》(以下簡稱《報告》)。這是中國銀行業(yè)協(xié)會自2016年起第八次發(fā)布人民幣國際化報告?！秷蟾妗酚芍袊y行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會副主任單位交通銀行牽頭，國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中信銀行、中國光大銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行等10家常務(wù)委員會成員共同參與撰寫。

《報告》共分六章，系統(tǒng)梳理了2023年以來的人民幣國際化政策進(jìn)展和人民幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展情況，總結(jié)分析了人民幣國際化發(fā)展的新機遇和商業(yè)銀行推動人民幣跨境使用面臨的機遇，概括提出了商業(yè)銀行推動人民幣跨境使用的策略及人民幣國際化發(fā)展政策建議。

《報告》指出，為貫徹黨中央決策部署，適應(yīng)新形勢、新環(huán)境下的人民幣國際化發(fā)展需求，政府和監(jiān)管部門出臺一系列促進(jìn)貿(mào)易投資便利化和金融市場高水平對外開放相關(guān)政策。在政策引領(lǐng)和市場驅(qū)動的雙重作用下，人民幣被更廣泛地用于跨境結(jié)算和投融資領(lǐng)域，人民幣國際化水平穩(wěn)步提升。

一是跨境人民幣業(yè)務(wù)保持快速增長，人民幣全球支付功能進(jìn)一步增強。據(jù)官方發(fā)布數(shù)據(jù)，2023年和2024年，全國人民幣跨境收付金額合計分別為52.3萬億元和64.1萬億元，同比增速均達(dá)20%以上；人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)2024年累計處理跨境支付金額175.5萬億元，同比增長42.6%；2023年11月，人民幣成為全球第四大支付貨幣，2024年末仍保持第四位。此外，香港、倫敦、新加坡等離岸市場人民幣外匯交易和支付清算規(guī)模呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢。二是人民幣全球貿(mào)易融資地位躍升。官方披露信息顯示，截至2024年末，人民幣成為全球第三大貿(mào)易融資貨幣，僅次于美元和歐元。三是人民幣在證券市場呈現(xiàn)“量質(zhì)齊升”。港股通與債券通交易規(guī)模創(chuàng)新高，CIBM與QFII機制持續(xù)優(yōu)化，截至2024年末，境外機構(gòu)和個人持有的人民幣資產(chǎn)中，股票與債券投資合計7.12萬億元，同比增長9.4%。

人民幣國際化水平的提升和我國對外貿(mào)易的活躍，為銀行業(yè)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)提供了廣闊空間。隨著“一帶一路”倡議的深入實施、離岸人民幣市場的逐步成熟、人民幣全球清算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的不斷拓展，金融“出?！鼻澜ㄔO(shè)日益完善，銀行推動人民幣跨境使用的策略進(jìn)一步豐富，維度不斷擴充。

一是推動重點領(lǐng)域、重點地區(qū)和重點企業(yè)人民幣跨境使用。商業(yè)銀行持續(xù)探索推進(jìn)大宗商品貿(mào)易、對外承包工程、大型成套設(shè)備出口等重點領(lǐng)域跨境人民幣使用，引領(lǐng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展；在東盟、“一帶一路”沿線等重點區(qū)域合作中推進(jìn)人民幣周邊化和區(qū)域化，助力人民幣國際化與區(qū)域經(jīng)濟一體化協(xié)同發(fā)展；積極助推央企國企、高質(zhì)量民企提升跨境人民幣使用規(guī)模，服務(wù)“走出去”企業(yè)構(gòu)建跨境生態(tài)。二是擴大貿(mào)易新業(yè)態(tài)中的人民幣跨境使用。商業(yè)銀行積極貫徹落實《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》(銀發(fā)〔2022〕139號)要求，加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的金融支持力度，不斷完善跨境電商等新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)政策，強化政策傳導(dǎo)與系統(tǒng)對接，做好業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)賦能實體經(jīng)濟，服務(wù)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。三是支持自貿(mào)區(qū)、上海國際金融中心、海南自貿(mào)港、粵港澳大灣區(qū)跨境人民幣創(chuàng)新發(fā)展。商業(yè)銀行因地制宜，有效利用政策優(yōu)勢，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品方案和客戶服務(wù)，通過跨境人民幣業(yè)務(wù)助推上述地區(qū)高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和高水平市場開放。四是助力企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險、降低融資成本。商業(yè)銀行積極提供多樣化的人民幣跨境結(jié)算產(chǎn)品，幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險；大力優(yōu)化人民幣跨境融資服務(wù)，幫助企業(yè)降低融資成本；持續(xù)加強與境外機構(gòu)的合作，推動人民幣跨境使用。

銀行機構(gòu)作為人民幣國際化的重要參與主體，應(yīng)順勢而為、緊抓機遇，在人民幣國際化進(jìn)程中進(jìn)一步發(fā)揮市場建設(shè)和推動作用。為此，銀行業(yè)結(jié)合現(xiàn)有實際情況提出三方面政策建議：一是進(jìn)一步細(xì)化跨境人民幣便利化政策。適當(dāng)統(tǒng)籌本外幣跨境政策管理要求，明確企業(yè)辦理貿(mào)易項下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的收付款指令樣式或內(nèi)容，提升《跨境人民幣結(jié)算優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單》更新頻率，支持銀行在風(fēng)險可控前提下對跨境人民幣業(yè)務(wù)項下客戶進(jìn)行分類管理。二是優(yōu)化人民幣國際化重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域管理機制。適當(dāng)放寬本外幣一體化資金池試點范圍及準(zhǔn)入條件，進(jìn)一步擴大跨境人民幣雙向資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)種類和地區(qū)范圍。三是持續(xù)完善離岸人民幣市場建設(shè)。豐富離岸市場人民幣投資和風(fēng)險對沖工具，擴大跨境同業(yè)融資額度上限，制定境外人民幣貸款差異化監(jiān)管政策，推動人民幣與更多小幣種建立直兌機制。