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      熱評丨對存款送禮嚴監(jiān)管很有必要 但銀行營銷也應有合理空間

      2025-06-22 22:00:00來源:最新資訊
      責任編輯:第一黃金網(wǎng)
      摘要
      每經(jīng)評論員杜恒峰 近日,某銀行多家分行推出針對“純新客戶”的定期存款促銷活動,客戶開立儲蓄卡后存入超5萬元、定期3~6個

      每經(jīng)評論員杜恒峰

      近日,某銀行多家分行推出針對“純新客戶”的定期存款促銷活動,客戶開立儲蓄卡后存入超5萬元、定期3~6個月起,就能獲贈LABUBU盲盒。LABUBU作為泡泡瑪特熱門潮玩,價值不低且搶購難度大,該活動一經(jīng)推出便在網(wǎng)絡上引發(fā)熱議。事實上,存款送禮早已不是新鮮事,從米面油等日用品,到充電寶等小家電,再到手機、金銀幣等高價值產(chǎn)品,甚至體檢套餐等服務,都曾出現(xiàn)在存款送禮清單中,此次送LABUBU盲盒不過是精準契合當下熱點、迎合年輕受眾偏好罷了。

      然而,同樣在近日,媒體報道長三角某地金融監(jiān)管部門下發(fā)通知,明確禁止轄內(nèi)銀行機構(gòu)通過贈送實物禮品、與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作發(fā)放會員福利等方式吸收存款,并要求存在此類情況的相關(guān)產(chǎn)品立即暫停發(fā)售,宣傳物料同步清理下架,存量業(yè)務需在2025年底前有序退出。另有報道顯示,“存款送拉布布盲盒”活動也正處于規(guī)范整頓之中。

      一邊是拉存款送禮的普遍現(xiàn)象,一邊是監(jiān)管機構(gòu)的嚴格管控,銀行拉存款到底能不能送禮?這需要從兩個維度來剖析。

      從銀行業(yè)自身角度來看,獲取存貸款利差是商業(yè)銀行持續(xù)運營的根基,而吸收存款則是開展貸款業(yè)務的先決條件,銀行間的競爭首先就體現(xiàn)在存款爭奪上。當各銀行存款利率相差無幾時,在營銷環(huán)節(jié)發(fā)力就顯得尤為必要,贈送禮品更是最直接有效的營銷手段。但銀行業(yè)具有特殊性,金融資源流動性極強,存款送禮帶來的溢價可能引發(fā)資金大規(guī)模轉(zhuǎn)移,破壞行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營秩序。早在2018年6月,監(jiān)管部門發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》就明確禁止商業(yè)銀行通過返還現(xiàn)金、贈送實物等不正當手段吸收存款。所以,無論是維護市場秩序,還是遵循監(jiān)管要求,對存款送禮行為進行嚴管都十分必要。

      跳出銀行業(yè)內(nèi)部競爭,從居民財富管理視角出發(fā),銀行業(yè)要想在日益多元化的財富管理市場中保持競爭力,就必須在營銷環(huán)節(jié)下足功夫。在存款利率較高時,居民存款意愿強烈,攬存競爭主要集中在銀行之間;但隨著存款利率不斷下降并長期處于低位,存款開始面臨保險、理財、債券、高息股票等多種投資產(chǎn)品的競爭。近年來,銀行業(yè)持續(xù)面臨“存款搬家”壓力,今年5月,一年期定存利率跌破1%,這種壓力愈發(fā)顯著。數(shù)據(jù)顯示,5月非銀金融機構(gòu)存款增加近1.2萬億元,創(chuàng)近10年同期新高,住戶存款僅增加4700億元,銀行理財規(guī)模環(huán)比增長約3400億元,居民存款流向非銀機構(gòu)的趨勢十分明顯。

      在存款競爭力、銀行綜合服務能力等核心要素之外,合理的營銷同樣至關(guān)重要。在確保費用控制在合理水平的前提下,給銀行存款營銷留下必要的空間,對于穩(wěn)住存款基本盤有積極意義,存款規(guī)模有保障,銀行服務實體經(jīng)濟的能力才能有根基。

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